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小飞侠的知识讲堂 | 聊聊保险续购那些事儿

小飞侠的知识讲堂 | 聊聊保险续购那些事儿

(服务小飞侠) 2020年07月07日

最近适逢保险续购高峰,小窗收到不少车主的咨询,对于要买什么保险、如何选择适合的险种等有诸多疑问。为此,小飞侠请教了保险行业资深从业者、ES8车主@自航 ,来场线上面对面,与大家一起聊聊保险那些事儿。

以下对话姓名缩写,F=小飞侠,L=刘自航

何时续购保险最合适?

L:大家好,我是自航,ES8 6座版一出立马下单,成为蔚来车主也有18个月了,最近刚刚续购服务无忧,趁着对续购体验印象还算深刻,再结合我的行业知识,来说说大家关心的保险这些事儿▼

我的保险是在今年5月初到期,大概在1月的时候就已经开始有保司联系我了,有朋友问我,为什么每天都会收到各路保司的电话轰炸,是不是蔚来把我的信息卖了,这点我要帮蔚来正名一下,不是这样的哈。其实保司能获得用户信息的渠道很多,比如通过保险行业渠道、交管所等,都可以拿到用户信息,和蔚来关系并不大。

F:谢谢自航帮我们正名,小飞侠向大家承诺,蔚来是绝对不会泄露用户隐私信息的,请各位车主朋友们放心。既然提到了续购,我正好给大家科普下服务无忧/保险无忧的续购流程

L:我的续购就是像小飞侠上面说的那样,方便省心,全程无需我自己去联系保司、甚至比价,作为从业人员,也觉得是一种全新的体验,非常难忘。

至于自购保险的朋友,根据不同地方的保险政策,车主通常可在保险到期前1-3个月内选择续保,在此期间会接到大量保险推销电话。我建议大家至少提前2周购买,太早的话容易出现「提前锁单」情况,即业务员为了成单,先将每年保费大头的商业险出单,让你错认为保险快到期需要赶紧续保;太晚怕出单有问题无法及时修改,而且再晚一些,保险销售渠道知道你肯定急着买保险,所以优惠力度反而没有提前2周-1个月的时候大。总的来说,自购保险需要你更了解保险业务,以便更好应对购买时多方沟通、判断决策等问题。

哪些保险一定要买?

L:通常车辆需要购买的保险分为:交强险和商业险。

作为已经进入续购期的老司机,相信对交强险一定都不陌生,这是必须要买的。如果不买交强险就上路行驶,是违法行为,被交警查到会被扣押车辆、依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款,并要求车辆所有人、管理人按规定投保。

商业险就复杂了,虽说是自愿购买,但基本大家都会买,毕竟交强险只赔付第三方且额度小,一旦发生严重事故,没法保障车主权益。在商业险中,推荐购买的险种有:车损险、三者险、车损险不计免赔、三者险不计免赔。下面我来给大家解释一下它们究竟保什么:

车损险:保障自己车辆的受损。不论是日常小刮小蹭,还是遭受事故导致汽车损坏,只要是在保险责任范围内的,都可以向保险公司申请赔付修理费用。

三者险:即「第三者责任险」,与交强险责任一致,是对其保障额度的有效补充,都是在车主的车撞了人之后用来赔付对方人身伤亡和财产直接损失。但交强险的保障能力有限,难以应付重大的人伤事故,还是应该再购买足额的三者险作为补充。

车损、三者不计免赔:在大多数情况下,车险都不能全额赔付,自己需承担一小部分费用。但买了不计免赔险,保险公司会按照条款约定的免赔额度,买单本该用户自己承担的费用。

L:之所以选择服务无忧,是我在准备买保险时发现,蔚来的服务无忧已包含上述必备险种,其中100万保额的三者险,能够覆盖大多数事故赔偿场景,此外,服务无忧还提供了驾乘险,赔付本车驾乘人员伤亡。

最重要的是,服务无忧具备良好的保障能力、顺畅的理赔流程,即便站在从业人员的严苛视角,它也几乎符合我对「好保险」的全部期待了:重大事故代客值守,用户完成必要手续后可先行离场,省事省心;事故维修使用原厂配件专修,维修质量更加放心;直赔模式,用户无需费心,蔚来帮忙处理 。

至于其他可以自行选购的保险,我挑了三个群众呼声比较高的「人气险种」,来跟大家说明一下:

划痕险:属于保险公司附加险种,有赔付额度限制,属于商业险的一部分。若出事故用到它,是需要进保险的,会导致第二年的保费上浮。通常市场上购买保险都会有机会获赠一些漆面,这部分不影响第二年保费,如果送的漆面够多,建议无需加购。服务无忧提供6个面的漆面维修,保险无忧2个面,如果用车行为不是过于激进的,其实也无需加购了。

盗抢险:有些银行会要求贷款车辆购买盗抢险,而目前蔚来金融方案的部分合作银行对于购买了服务无忧的用户是有豁免的,不需要加购盗抢险,因为蔚来服务无忧承诺在用户车辆被盗抢后会协助追回。

涉水险:主要针对汽油车发动机,电车是没有这个概念的,如果电动车泡水,可视具体情况,有机会通过车损险进行赔付,服务无忧中的免费维修提供涉水相关保障。

F:谢谢自航的肯定~听完你的讲解后,我觉得对保险的理解更清晰了,想必大家对适合自己的保险产品也已有基本判断了,那续购时又有什么需要注意的呢?请自航再跟我们多介绍一下▼

续购保险时需要注意什么?

L:这部分其实主要是针对自购保险的用户,给大家一些防骗提醒,并教大家读懂报价单。服务无忧/保险无忧由蔚来员工全程对接,知根知底,放心省事儿,当然,也是可以多了解听听看的。

L:无论是保司渠道还是蔚来渠道,如果是自购保险,需要首先确认联系人渠道的合规性,可以询问联系人的工号,以防有人冒充出单员骗保费;有初步意向的时候,可以要求提供报价单。最终付款时需要格外注意,就算是个人投保,付钱时也一定不是通过私人转账的方式,实名投保时保司会发送验证码,用户向出单员提供验证码后,出单员才能给出支付的二维码。

L:用户在跟保险打交道的过程中,会接触到的四类表单:报价单、投保单、保单和批单。

报价单根据用户想要投保的险种,展示保费预估价格。报价单各个保司的差别较大,尤其是险种的展示方式,自购保险的用户需要格外留意。我以小飞侠给到我的服务无忧/保险无忧sample为例,来跟大家说明一下:

投保单是保司在出正式保单前,提交给用户确认投保意愿的单据,需要用户确认,大部分情况下通过线上方式完成。

保单是最终出单的凭证,展示起保、终保时间、险种、保额、成交保费价格,由于全国都在推行保单无纸化,所以大多数地区只提供电子保单。在用户投保后,电子保单均会通过短信发送电子保单链接,用户可自行通过保司官网下载,也可找驻点出单人员查询。拿到保单后,需要确认核对以下内容是否正确:车辆信息、被保险人信息、投保险种、特别约定(如有);并需注意自己的起保时间、终保时间,避免次年脱保:

批单不是人人都有的,在保单完成出单后,用户如有任何信息修改,包括险种、保额修改,或者个人信息修改等,都会通过批单进行修改,需要注意批单中的更改的信息是否正确。批单出单后,可以要求保司出具全新的包含批单信息的保单,但批单中的修改记录,会留在保单中,是不可以隐藏的。

我该选择哪类保险产品?

F:这也是身边的车主朋友们常常问我的,其实说了这么多相信大家都能感觉到,我是推荐购买服务无忧/保险无忧的,毕竟现在买保险,大家想要的已经不仅是单纯的事故赔付。

服务无忧则在一站式服务上做到了极致,几乎包含了你所有能想到的用车相关的服务。如果你注重用车体验、不愿意为修车伤神,更在意时间与方便,看重服务体验,那我推荐你购买服务无忧,比如我自己;另外如果用车较多、车辆损耗和发生问题概率比较高的用户,我也推荐你购买服务无忧,绝对是超值。

至于保险无忧,如果在服务无忧和自购保险之间举棋不定,那选择保险无忧就对了,更适合开车少、不太会发生事故且小擦小碰也少,但希望万一有事能有人帮衬一把的人,既能享受到蔚来服务的安心,又避免了不必要的浪费。

保险+一些基础维修(通常是漆面)+增值服务(洗车、代驾等),是大部分保险公司可以给到的,也符合了绝大部分用户的期待。但是,各家保司给到的漆面和增值服务次数不一,需要自己比价,且需要留心各种小字的免责条款上的「坑」,送的服务后续还得自行对接三方,服务标准参差不齐,说实话挺烦心的。总的来说,自购保险适合什么都愿意自己来折腾的人。

F:非常感谢自航这次与我们分享保险专业知识和体验感受,相信大家对于保险的理解会更清晰。若有更多想要了解或探讨的,欢迎评论里留言,我和@自航 来帮大家一起参谋参谋。同时,对服务无忧/保险无忧有任何话想要说,请点击下方按钮,分享你的无忧体验与难忘经历吧 

我和我的服务无忧

L:再次谢谢小飞侠的邀请,作为ES8车主,希望我在保险方面可以提供力所能及的帮助,欢迎大家随时找我~